1.- ¿Qué herramienta utiliza el asesor para asegurar que la cartera del inversor se ajusta a sus circunstancias y a su actitud frente al riesgo en cada momento de su ciclo de vida?
Ajuste y cobertura dinámica.
Selección de activos.
Asignación de activos.
Reequilibrio y cobertura dinámica.
La respuesta correcta es la c.
El asesor financiero puede usar la asignación de activos como herramienta para garantizar que la construcción de alto nivel de la cartera recomendada sea acorde a las circunstancias del cliente y a su actitud frente al riesgo. El punto principal es que son en parte las circunstancias del cliente las que motivan sus objetivos de inversión y actitud frente al riesgo.
2.- Se define como el desarrollo de un plan exhaustivo en el que se determinan la totalidad de objetivos financieros del individuo y en el que se seleccionan y ejecutan las mejores estrategias coordinadas para alcanzar dichos objetivos.
Gestión discrecional.
Planificación Financiera o Financial Planning.
Correduría.
Asesoramiento financiero.
La respuesta correcta es la b.
El objetivo de la planificación financiera es llegar a conseguir en el momento actual un equilibrio entre recursos futuros y futuras necesidades.
3.- ¿Cuál de los siguientes datos del inversor no es objetivo?
La profesión.
Los datos familiares.
El horizonte temporal de la inversión.
Los datos personales.
La respuesta correcta es la c.
El horizonte de la inversión depende de la subjetividad del cliente en cuanto a cuándo va a necesitar disponer de ese capital que se invierte.
4.- ¿Cuál es el primer paso esencial para satisfacer adecuadamente las necesidades de los clientes en asesoramiento financiero?
Lanzar una campaña de promoción.
Ofrecer mejores precios que la competencia.
Analizar el perfil inversor de cada cliente.
Tener una localización adecuada.
La respuesta correcta es la c.
La fase crucial en el desarrollo de un posible plan de inversión personalizado consiste en determinar los objetivos personales y financieros del cliente, las necesidades y las prioridades. Es lo que habitualmente se conoce como perfil del inversor.
5.- En la planificación financiera, el asesor o financial planner debe plantear a su cliente definir las responsabilidades de las partes en la etapa de:
Desarrollo y presentación de alternativas de inversión.
Establecimiento y definición de la relación cliente-asesor.
Captación de información y definición de objetivos.
Ejecución de las estrategias.
La respuesta correcta es la b.
En la etapa de establecimiento y definición de la relación cliente-asesor, se trata de:
Identificar al cliente la gama de servicios a ofrecer.
Aclarar las comisiones a aplicar.
Definir las responsabilidades de las partes.
Determinar la duración del acuerdo.
Aportar la información necesaria para definir o limitar el marco de actuación
6.- En la gestión de carteras, el VaR es:
Una medida del plazo de los activos de la cartera.
Una medida de la rentabilidad dela cartera.
Una medida del equilibrio de la cartera.
Una medida del riesgo de la cartera.
La respuesta correcta es la d.
Es una medida el riesgo, el VAR hace referencia a lo máximo que puedes perder en 1 año.
7.- ¿Cuál de los siguientes es un factor (dato) subjetivo en el análisis de los clientes?
La capacidad de asumir pérdidas.
La profesión.
La situación patrimonial (bienes y deudas).
La situación tributaria.
La respuesta correcta es la a.
Los factores subjetivos permiten a un asesor establecer la disposición a asumir riesgos de un cliente, su «actitud frente al riesgo». Las actitudes y experiencias del cliente deben constituir una parte importante en el proceso de toma de decisiones. Un cliente puede ser financieramente muy capaz de invertir en productos de mayor riesgo –y tal vez esos productos se adecuen a sus necesidades– pero si es de naturaleza cautelosa, tal vez lo incomoden las incertidumbres de las inversiones volátiles y tanto el asesor como el cliente pueden tener que aceptar inversiones con menor riesgo y rendimiento.
8.- ¿Qué se entiende por un plazo de inversión a corto plazo?
5 años
12 meses
3 años
10 años
La respuesta correcta es la b.
Hasta los 12 meses la inversión se considera de corto plazo.
9.- El perfil de riesgo del inversor puede variar a lo largo de su vida debido, principalmente, a:
La aparición en el mercado de nuevos productos financieros.
Cambios en la situación económica y personal del inversor.
Cambio del sistema de pensiones.
Cambio de la ley fiscal.
La respuesta correcta es la b.
El perfil del inversor puede variar a lo largo de su vida debido, sobre todo, a cambios en su situación económica y personal, cambios en los mercados financieros o cambios en el entorno económico.
10.- El Sr. Rodríguez tiene 72 años y su señora 71 años. Ellos acaban de vender su segunda residencia en la montaña para invertir unos 165.000euros. El Sr. Rodríguez tiene mucha experiencia en los mercados financieros y contrata a un asesor financiero para que le ayude.Necesitan para vivir 3.000euros/mes ¿Cuál será el perfil de riesgo de la familia Rodríguez?
Tolerancia y capacidad de riesgo alta.
Tolerancia baja y capacidad alta.
Tolerancia alta y capacidad baja.
Tolerancia baja y capacidad baja.
La respuesta correcta es la c.
La ausencia de patrimonio adicional, la elevada edad del núcleo familiar, así como el consumo del patrimonio, y los conocimientos elevados por experiencia llevan a la respuesta: tolerancia alta y capacidad baja.